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明确购房预算

发布时间:2014-10-20  来源:网络  点击:
 

 

  一套房子,少则几十万,多则上百万,对于普通的工薪阶层是一个相当大的投资,有些购房者初次置业时,常会造成预算一再超支,甚至形成“买得起住不起”的紧张局面。因此,在明确购房目的后,还需要制订一个详细的购房预算,从而正确估算自己的实际购买能力。

  牢记:

  先考虑支付得起的房子,再考虑喜欢的房子。

  购房预算可以帮助购房者准确把握自身的实力和购房方向,选择适宜的房价、房屋面积、户型等。

  中国有句古话:“凡事预则立,不预则废。”具体而言,合理的购房预算要“预估”以下四个方面:

  一要预估可支配的投入

  (1)银行存款

  (2)可变现资产,如可以套现的股票、基金等理财产品,可以上市出售的旧房等

  (3)短期借款

  (4)已缴存的公积金

  小贴士:公积金虽然在购房前不能提取,但在取得购房合同或购房协议、购房发票后就可以申请。缴存比例高、时间长的公积金将是一笔不小的可支配投入!

  牢记:

  大多数购房者都会使用贷款,可支配的资金至少要满足最低首付款金额,使用公积金贷款和商业贷款的首付比例是有差异的。

  二要预估各种购房费用

  买房的时候,计算的通常都是房子多少钱一平方米和房子总价是多少,以为支付了要交的房款,房子就能属于自己了。

  事实上,除了买房款,购房者还要支付林林总总的费用,虽然大多数费用的数目都不大,但很多时候购房者会被这些收费名目搞得头昏脑涨,还要眼睁睁地看着兜里的钞票哗啦啦地往外流。所以,对房价之外还要准备多少钱,购房者要有一个全面的正确的认识。

  由于各地政策不同、房屋性质不同,在费用上有很大的区别。乐居工作室以在北京购买一套普通商品住宅为例,列举了收房前后可能发生的几个大项支出,算买房要交多少“零碎”钱:

  以2008年11月1日以后在北京购买的一套75平方米、总价80万、首付20%和公积金贷款的普通住房为例。

  契税:8000元

  公共维修基金:多层住宅为75×100=7500元,高层全现浇结构为75×150=11250元,高层框剪结构为75×200=15000元

  按揭费用:800000×(1-20%)×5‰+min(1500, 800000×(1-20%)×3‰)=4700元

  按照每年24元 / 平方米的集中取暖计算,首期取暖费用为24×75=1800元

  装修费用按1000元 / 平方米 (中国建筑装饰协会2006年调查数据)计算,约为1000×75=75000元

  初步估算,首付款之外还需准备近10万元,这还不包括由车位产生的相关费用!

  小贴士:

  可支配的投入千万不能满打满算,认为只要能付得起首付款就可以做出购房决定了,后期往往会出现因手头资金不足延期收房,收房后没钱装修等窘境。

  三要预估购房后的家庭收支状况

  家庭收入主要以每月固定的来源为主,目前每年可提取一次的公积金也可算作一个潜在的收入来源;月供会是很大的一块家庭支出,月供的多少由您选择商业贷款还是住房公积金贷款,以及月还款的方式决定。

  从2009年开始北京公积金实现了一个月一支取,对北京的购房者来说将是一个非常利好的消息,每月的还贷压力得到了缓解!因此,有公积金的购房者一定要关注当地公积金政策的变化!

  购房者可以利用新浪乐居提供的网上贷款计算器,对每月的可能要发生的月供做一个大概估算。

  牢记:计划通过银行按揭贷款买房的购房者,一定要估算自己的家庭还款能力,每月的收入一定要能够保障除了月供之外的正常生活开支等,才能避免陷入“买得起养不起”的尴尬局面。最好每月还能有一些盈余存入银行!

  小知识:

  据专家测算,购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下才是安全的。如果收入预期增长前景比较看好,这个比例可以适当提高!

  中国人民银行在2009年1月7日规定借款人每月偿还贷款的支出不得超过个人收入的50%!

  四要预估购房总价

  预估完可支配的投入、林林总总的购房费用以及购房后的家庭收支状况后,对自己能买什么价位的房子基本上能做到心中有数,但究竟什么样的房价才比较合理呢?

  多数购房者谈到买房,首先考虑的就是单价高低,而忽视总价。

  据业内人士测算,购房总价控制在家庭年收入的6倍以下比较合适。在这个价位下,若首付20%、贷款20年,购房后每月偿还贷款的支出将在“不超过家庭月收入50%”的范围,其余50%的收入还能够较好地维持丰富多彩的生活支出。可见,结合财务情况,合理预估购房总价,才可能让购房者不把自己的后半生置于房贷的压力下。

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